Франшиза по каско если не виноват

Время чтения: 13 мин.

В связи с увеличение количества транспортных средств возрастает и количество дорожных происшествий, в результате которых ущерб наносится не только здоровью людей, но и автомобилям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чтобы максимально сократить затраты на восстановление автотранспорта владельцы прибегают к приобретению страховых полисов КАСКО. В чем достоинства и недостатки добровольной автостраховки, читайте далее.

Достоинства и недостатки

КАСКО является добровольным автострахованием. Основное отличие полиса КАСКО от ОСАГО заключается в более широком перечне страховых случаев, от которых защищает полис.

Кроме этого следует указать, что основные параметры ОСАГО регулируются государством, в то время как правила и условия добровольной страховки устанавливаются исключительно страховыми компаниями.

В чем положительные и отрицательные стороны полиса КАСКО? К плюсам добровольного автострахования можно отнести:

  1. Широкий круг ситуаций, которые относятся к страховым случаям. Компенсацию можно получить, если:
    • застрахованный автомобиль угнан или похищен;
    • транспортному средству причинен ущерб в результате ДТП;
    • ущерб получен при негативном воздействии стихийных бедствий, третьих лиц, столкновения с животными или иными предметами (столбами, заборами и так далее);
    • вред причинен техногенными авариями, пожаром, взрывом, авариями на трубопроводных сетях.
      Подробный перечень страховых ситуаций приводится в договоре КАСКО, который является основанием для получения полиса.
    • Индивидуальные условия договора на автострахование. Многие компании работают по стандартным программам автострахования, которые могут быть адаптированы под конкретного клиента.

    Например, если риск угона автотранспортного средства сводится к минимуму, то можно приобрести мини КАСКО. Такой полис имеет ограниченный перечень страховых рисков, что так же отражается на его стоимости.

    Например, полное КАСКО по цене частичной страховки. Кроме этого каждый страхователь при повторном заключении страхового договора может рассчитывать на существенную скидку (до 10% — 15%).

    Скидку так же можно получить за безаварийную езду в предыдущем страховом периоде.

    К наиболее значимым недостаткам полиса добровольного страхования автотранспорта относятся:

    1. Высокая стоимость автостраховки. На цену полиса влияют такие факторы, как:
      • стоимость транспортного средства, подлежащего страхованию. В среднем на автомобиль, цена которого составляет 2 млн. рублей, стоимость страховки составит 80 000 – 150 000 рублей;
      • мощность автомобиля;
      • количество водителей, имеющих право управления. А так же стаж и возраст каждого водителя;
      • статистика угонов по марке и модели транспортного средства;
      • наличие/отсутствие противоугонной системы.
      • Необходимость предоставления доказательств для получения страховой выплаты по КАСКО. Чтобы ДТП или иная ситуация была признана страховым случаем автовладелец должен предоставить страховой компании ряд документов, к которым относятся:
        • справка из ГИБДД о дорожном происшествии;
        • справка из ОВД в случае угона (хищения);
        • протокол и постановление о нарушении;
        • справки из медицинских учреждений (в случае причинения вреда здоровью);
        • документ, удостоверяющий полученные повреждения и так далее.

        Полный перечень документов, требуемых для оформления, зависит от конкретной ситуации. Набор документов можно уточнить в центре круглосуточной телефонной поддержки.

        Правила замены лобового стекла по КАСКО читайте здесь.

        Как работает страхование КАСКО

        Каков принцип действия страховки КАСКО? Все основные аспекты зависят от страхового случая.

        При ДТП

        Если причиной ущерба является дорожное происшествие, то для получения страховой выплаты по действующему полису КАСКО необходимо:

        • остановиться сразу же после столкновения и не покидать место аварии до составления всех документов;
        • оформить ДТП. Если в аварии приняло участие 2 автомобиля и при этом вред нанесен только автотранспорту, то оформить дорожное происшествие можно самостоятельно, составив европротокол;

        Если в аварии пострадали люди или иное имущество, участвовали более 2 транспортных средств, то для оформления происшествия необходимо вызывать сотрудников ГИБДД.

        Размер страховой компенсации определяется на основании экспертизы, которая проводится квалифицированными сотрудниками страховой организации или специализированной компании.

        Страховая выплата производится:

        • денежными средствами (преимущественно используется при полной гибели);
        • восстановительным ремонтом.
        Читайте также:  Когда стоит переобувать зимнюю резину

        Метод получения компенсации определяется сторонами перед заключением страхового договора.

        Если ты виноват

        Будет ли выплачена компенсация по полису КАСКО, если страхователь сам виноват в получении ущерба?

        Основанием для отказа в страховой выплате могут являться:

        • умышленные действия страхователя, направленные на получение ущерба. Например, оставление автотранспорта с ключами;
        • алкогольное (наркотическое) опьянение или воздействие психотропных препаратов;
        • грубое нарушение правил движения. Например, проезд на запрещающий сигнал светофора.

        В остальных случаях наличие виновности не является причиной отказа в выплате.

        Если ты не виноват

        Если страхователь (автовладелец) не виноват в дорожном происшествии или угоне автомобиля, то причинами для получения отказа в выплате могут быть:

        • предоставление страхователю недостоверной информации при заключении страхового договора КАСКО;
        • сокрытие причин происшествия;
        • нарушение условий страхового договора. Например, управление автотранспортом водителем, не указанным в полисе;
        • военные действия, террористические акты;
        • изъятие автомобиля по судебному решению;
        • несвоевременная подача документов в страховую компанию. Каждый страхователь обязан четко соблюдать правила автостраховщика;

        Если правилами установлено, что заявление на страховую выплату и прилагающиеся документы должны быть предоставлены в течение определенного срока, то нарушение этого правила является существенной причиной отказа в страховой компенсации.

        • ликвидация страховщика (отзыв лицензии, банкротство);
        • участие автомобиля в соревнованиях или испытаниях, а так же предоставление транспортного средства для обучения вождению (если возможность использования автомобиля в этих действиях не предусмотрена автостраховкой).
          Более законных оснований для отказа не имеется.

        При ущербе или полной гибели авто

        Если ущерб получен в иных ситуациях, не связанных с дорожными авариями, то для получения страхового возмещения необходимо:

        • при обнаружении повреждений немедленно сообщить в правоохранительные органы. Если причиной ущерба стало столкновение с предметами или животными, то обращаться надо в ГИБДД. Если повреждения нанесены людьми, то требуется сообщить в ОВД;
        • собрать все документы и передать их страховой компании;
        • произвести оценку ущерба.

        Нередко бывают ситуации, когда после ущерба транспортное средство не подлежит восстановлению, то есть наступил риск «полная гибель».

        Полная гибель устанавливается, если повреждения автомобиля составляют более 75%.

        Размер страховой выплаты будет равняться:

        • максимально возможной сумме компенсации, если транспортное средство передается страховой компании;
        • разнице между максимальной суммы компенсации и годных остатков, если автомашина остается в собственности автовладельца и может быть утилизирована.

        Принцип определения страхового возмещения при полной гибели регулируется соглашением между страхователем и автостраховщиком.

        От угона

        В случае угона автотранспорта компенсация должна быть выплачена в полном объеме. Однако некоторые страховые компании уменьшают размер выплаты по страховому случаю на сумму амортизации.

        Условия определения амортизации регулируются страховым договором. Параметр может определяться:

        Для страхователя выгоднее ежедневное исчисление амортизации, так как при возникновении ущерба в начале месяца параметр будет приравнен к целому расчетному периоду.

        Кроме этого многие страховые компании не выплачиваю компенсацию при угоне, если:

        • транспортное средство хранилось с нарушением правил. Например, автомобиль был оставлен около дома, а не в гараже или на охраняемой стоянке;
        • в момент хищения не работала противоугонная система;
        • в автомобиле были оставлены ключи или документы на автомобиль.

        Как работает франшиза

        В настоящее время широкой популярностью является КАСКО с франшизой.
        Франшиза – это определенная страховым договором денежная сумма, которая уменьшает размер страхового возмещения.

        Франшиза может устанавливаться:

        • в фиксированной сумме;
        • в процентах к сумме выплаты.

        Например, договор на добровольное страхование автомобиля заключен с условием применения франшизы в размере 15 000 рублей.

        Ущерб, причиненный автомобилю, был оценен в 28 500 рублей. Страхователь получит возмещение в размере:

        28 500 – 15 000 = 13 500 рублей.

        Если размер франшизы устанавливается в процентном соотношении, например,10%, то при ущербе в 25 000 рублей сумма страховой компенсации составит 22 250 рублей.

        Таким образом, компенсация по страховому полису КАСКО выплачивается во всех ситуациях, предусмотренных страховым договором, заключенным между страховой организацией и автовладельцем.

        Чтобы не получить отказ в выплате надо четко соблюдать все правила страховщика.

        Какая сумма выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля, смотрите на странице.

        Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно, узнайте из этой информации.

        Видео: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?

        • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
        • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
        Читайте также:  Как отключить прогрев на томагавк

        Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

        1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
        2. Позвоните на горячую линию:
          • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
          • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
          • Регионы — 8 (800) 222-69-48

          ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

          Всем привет! Как вы уже наверно догадались работаю я в сфере страхования, в основном авто-страхования 🙂 Давно думал с чего бы начать свои истории, которые в будущем надеюсь помогут некоторым из Вас при общении с СК (Страховой Компанией).

          Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью.
          Например, убыток у вас на 20 000 р., а франшиза у вас 10 000 р., то в этом случае возмещение будет выплачиваться Вам полностью.

          Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения.

          Например, при страховой сумме 100 000 р. установлена безусловная франшиза 15 000 р. В случае, если размер убытка составляет 10 000 р., то такой убыток не подлежит возмещению (так как сумма убытка меньше безусловной франшизы).

          Однако, если при тех же исходных условиях размер убытка составит 20 000 р., возмещению страховщиком будет подлежать сумма 5 000 р. (то есть, 20 000 р. − 15 000 р. = 5 000 р.).

          Как правило, условная франшиза в России ушла в историю, и страховые компанию в основном предлагают исключительно безусловную франшизу!

          Теперь вернемся к Полису Каско. Допустим, мы заключили договор с франшизой, пусть это будет 15 000 р. Мы счастиливы, все хорошо, но в один прекрасный день происходит ДТП в котором мы не виноваты.

          Если же первые два пункта не были сделаны — то это не так критично! В таком случае, оценка ущерба будет производится исходя из акта-осмотра вашей СК.

          После ремонта, или выплаты калькуляции, собираете весь пакет документов заверенный вашей СК (Более того, по просьбе клиента, ваша СК предоставит комплект необходимых документов — фотографии, экспертное заключение, заказ-наряд и т.д.) + если франшизу уплатили в кассу, то и квиташку на уплату франшизы, несете все в компанию виновника по ОСАГО и ждете в течение месяца выплаты.

          В целом же хотелось сказать, франшиза значительно уменьшает стоимость полиса, но экономия получается только в том случае, если вы заявили не больше одного убытка в год. При большем кол-ве обращений, франшиза негативно скажется на вашем кошельке, и от экономии вы получите только головную боль!

          Автострахование КАСКО многие люди считают дорогим, невыгодным и стараются обходить его стороной. Если знать некоторые нюансы данного вида страхования транспортных средств, можно обезопасить свою собственность вполне экономично. Одной из выгод считается возврат франшизы от КАСКО.

          Что такое франшиза по КАСКО

          Франшиза в общем понимании — это один из видов договора автострахования, когда есть какой-то определенный лимит, в пределах которого страховщик не выплачивает компенсацию за ущерб при наступлении страхового случая. То есть, страхователь сам будет ремонтировать свое авто.

          Франшиза устанавливается в строго оговоренном размере и зависит от стоимости автомобиля. Выгода состоит в том, что клиент платит за полис гораздо меньше денег — это связано со снижением рисков страховщика, чем будет выше сумма собственного возмещения, тем дешевле полис.

          1. Безусловные — при наступлении страхового случая страховщик выплачивает компенсацию, но за вычетом суммы собственного возмещения. Таким страхованием выгодно пользоваться тем клиентам, которые сильно не ограничены в средствах и могут позволить себе ремонтные работы своего автомобиля. Пример безусловного ограничения: если полис подразумевает его в размере 6000 т.р., а убыток составляет 25000, то клиент получает компенсацию в размере 19000.
          2. Условные — обе стороны в момент заключения договора устанавливают сумму, в рамках которой будет происходить ремонт авто из кармана страхователя. В случае, когда убытки хотя бы немного превышают эту сумму, то все расходы ложатся на плечи страховщика. Пример: условное ограничение составило 30000, если убытки были до этой суммы — ремонтирует клиент, если хотя бы на 100 рублей выше, то компенсируется все до последней копейки.
          3. Динамические. По мнению опытных водителей, это самая выгодная франшиза. Здесь все исчисляется в процентах.
          Читайте также:  Пускач на юмз 6

          Рассмотрим пример динамической франшизы:

          • если страховой случай наступает первый раз, то компенсируются все 100% убытка;
          • второй случай — компенсация на 10-15% меньше ущерба;
          • третий и последующие страховые случаи: минус 15-25% от суммы ущерба.

          Выбор франшизы — личное дело каждого клиента, это зависит от его водительского опыта, материального благополучия. После того, как вид франшизы определен, это вносится в договор автострахования КАСКО. Страховые компании не имеют права настаивать на каком-то определенном виде франшизы.

          Франшиза КАСКО целесообразна в следующих случаях:

          1. Наличие свободных денежных средств (возможно, придется оплачивать мелкий ремонт).
          2. Большой водительский стаж и опыт (от 10 лет), когда клиент редко становится объектом ДТП.
          3. Если необходима защита от угона. В таком случае франшизу устанавливают в максимально возможной сумме, повреждения устраняются владельцем самостоятельно, но в случае угона он получает внушительную компенсацию.

          Как происходит процесс возврата

          Если наступил страховой случай, то возможны два пути развития событий:

          1. Сумма франшизы вносится клиентом в кассу страховщика, а компания уже занимается ремонтом авто.
          2. Страховщик выплачивает клиенту компенсацию, но из нее вычитается сумма франшизы.

          Если страхователь в данном ДТП является потерпевшей стороной, он имеет полное право претендовать на полное возмещение убытков. Для этого надо обратиться кроме своей, еще и в компанию, где застраховано виновное лицо. После рассмотрения пакета документов и обстоятельств аварии потерпевшей стороне возвращают стоимость оплаченной франшизы.

          Для того чтобы это сделать, нужно:

          1. Пройти освидетельствование авто у экспертов в обеих страховых компаниях (и потерпевшего, и виновника). Каждая их них оценивает ущерб.
          2. Потерпевший должен настаивать, чтобы страховщик виновника выплатил франшизу до того, как его собственная страховая компания выплатит компенсацию. Если это будет сделано в обратном порядке, то сумма франшизы может снизиться ровно на коэффициент износа автомобиля.

          Не все граждане знают, что франшизу можно вернуть, и делает это страховщик виновника ДТП. Если страховщик виновника не освидетельствует авто, то на возврат франшизы можно не рассчитывать.

          Необходимые документы

          Документы на возврат франшизы подаются в страховую компанию виновника ДТП потерпевшим лицом. Понадобятся:

          1. Протокол с места ДТП.
          2. Копия страхового полиса лица, виновного в ДТП.
          3. Паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение пострадавшего.
          4. Результаты проведенной экспертизы от двух страховых компаний (пострадавшего и виновника), в них должны быть обозначены повреждения и сумма ущерба.
          5. Если уже проводились ремонтные работы — акт об их проведении.
          6. Платежный документ, подтверждающий сумму и факт оплаты франшизы.
          7. Реквизиты счета в банке для перевода средств.
          8. Заявление установленного образца.

          Бывают случаи, когда очень сложно определить виновника ДТП. Тогда процедура возврата франшизы возможна только после судебного разбирательства, если суд признает гражданина потерпевшей стороной.

          Заявление на возврат

          Как правило, имеется стандартный бланк для подобного заявления. В нем обязательно указываются:

          1. Все сведения о заявителе (ФИО, название его страховой компании, паспортные данные, адрес, телефоны).
          2. Сведения о виновнике ДТП (ФИО, номер и марка его авто).
          3. Описание аварии, дата, место происшествия, обстоятельства.
          4. Требование о возврате определенной суммы франшизы.
          5. Просьба вернуть средства на счет в банке или наличными.
          6. Обозначить список прилагаемых документов.
          7. Обязательны подпись, ее расшифровка и дата написания заявления.

          Сроки возврата

          После того, как написано заявление и предоставлены все необходимые документы в страховую компанию виновника, то возврата следует ожидать в течение 30 дней. Срок может колебаться в пределах 15-40 дней. Так положено по закону, но практика показывает, что не всегда делается именно так. Если случилась задержка, нужно напомнить о себе, поинтересоваться ее причинами. Однако, это маловероятно, обычно страховые компании возвращают франшизу без проблем.

          Как вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

          Если у пострадавшего гражданина имеются оба полиса — КАСКО и ОСАГО — он вправе требовать возврата франшизы в полном объеме. Процедура возврата упрощается, если виновник страхует авто в той же компании, где и пострадавший. Так и документы подавать намного легчи, и сроки возврата будут короче.

          Adblock detector