Плюсы и минусы кэшбэка, список Банков, условия по процентам

Блог

Плюсы и минусы карт с кэшбэком

Модное слово «кэшбэк» прочно вошло в российский обиход, его слышали даже те, кто далёк от технологий и виртуального шопинга, сегодня все банки страны имеют такие карты. Это такая бонусная программа —»возврат денег» происходит, когда человек покупает продукт или услугу, что становится очень удобным и выгодным делом. Такое нововведение, плюсы и минусы кэшбэка по достоинству оценили жители России.

Банки с картами кэшбэк помогают зарабатывать своим клиентам, привлекая ещё больше внимания к выпуску своих новых продуктов. На этом можно увеличивать свою прибыль, но чтобы прикинуть доходность, надо хорошо знать механизм этого явления и изучить предлагаемые банковские услуги.

Лучшая карта с кэшбэком

Карты с кэшбэком обеспечивают возврат денег клиенту банка при покупке в любом магазине-партнере. Вот, главный плюс и это помогает уменьшить траты. Но при этом необходимо помнить о ряде нюансов, пренебрежение которыми может свести на нет все усилия. Разберём плюсы и минусы карт с кэшбэком:

Далеко не везде можно обналичить деньги. Услугу кэшбэка предлагают разные банки и интернет-магазины, как уже говорили, она бывает и в виде баллов. Чтобы ощутить экономию, необходимо эти баллы потратить, например, на интернет-связь.

Выпуск «улучшенной» карты, дороже по сравнению с обычной. Ограничение по сроку действия. Регулярное внесение платежей за обслуживание карточки. Просрочка чаще влечёт за собой обнуление всех накопленных средств и превращение карточки в обычную дебетовую.

Стоит запомнить, что возврат начисляют не за все выплаты карточкой. Например, многие банки не предоставят такой возможности за погашение штрафов или долгов судебным приставам.

Лучшая карта с кэшбэком

Плюсы и минусы кэшбэка с лучшей картой 2020

Популярность заслужили продукты банка Тинькофф, с которыми успешно конкурирует Альфа-банк. Особенно популярны «тинькоффские» карты Платинум и Блэк у которых есть свои плюсы и минусы кэшбэка. Возврат денег за покупки у них самый высокий — 30%, правда цена годового обслуживания ощутима: почти шестьсот рублей. Впрочем, Тинькофф Блэк позволит избежать таких трат, если владелец оформил в банке Олега Тинькова вклад или кредит, либо у него на счёте есть не менее 30 тысяч рублей. В остальных случаях обслуживание карточки Блэк потребует 99 рублей в месяц, это наверное, лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года.

Что такое карты дебетовые с процентом и кэшбэком

Дебетовыми называют банковские карты, позволяющие владельцу пользоваться только теми деньгами, которые есть на счету, без возможности занять у обслуживающего банка, если вдруг на что-то не хватает. Ко многим из них подключено приложение в виде возможности возврата денег за покупки, совершаемые посредством этой карточки. Спектр покупок ограничен. Процент возврата — тоже в зависимости от политики учреждения.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком до 30%, от Банка «Тинькофф» обслуживается 60 дней без %, процентная ставка по кредиту от 11,99%.

Что такое карта с кэшбэком на остаток

Схожим образом действует и карта с кэшбэком и процентом на остаток — только здесь возвращаемые после покупок средства поступают на карточный счёт, где и накапливаются. Это альтернатива вкладу.

Карта с процентом на остаток и кэшбэком

Так что же всё-таки выбрать: солидный возврат потраченных на покупки денег или накопления, которые дают карты банков с кэшбэком? Конечно, большинство хотели бы и то и другое. Финансово-кредитные организации предоставляют такую возможность — например:

  • «Польза» Home Credit;
  • «Можно все» Росбанк;
  • CashBack и «Альфа-карта» Альфа-банк;
  • Opencard Открытие.

Какую выбрать — зависит от предпочтений клиента. Какие-то банки выдают больший процент на остаток, другие — возможность вернуть значительную часть потраченного. Эти возможности не равны и у всех есть свои плюсы и минусы кэшбэка.

Кредитная и дебетовая карта — отличия

Кредитная карта позволяет занять некоторую сумму у банка, а дебетовая — нет. В последнем случае владельцу придётся рассчитывать только на свои деньги. На дебетовые карточки поступают зарплата, стипендия, различные вознаграждения.

Иногда к дебетовой карточке можно подключить овердрафт с конкретным лимитом, например, 30 или 50 тысяч рублей. Если положенные на счёт средства исчерпаются, владелец может занять недостающее у обслуживающего банка — в установленном пределе. Поэтому карты дебетовые с процентом и кэшбэком очень удобное нововведение.

Есть ещё различия:

Каждый банковский продукт имеет свой срок действия. Для кредитных карточек он окончателен. Её, в отличие от обычной, не переоформят. Человеку предложат ссуду наличными или другую кредитку.

Дебетовую карточку всегда переоформят и обычно об этом уведомляют держателя примерно за два месяца до планируемого окончания действия. К назначенному времени он приходит в отделение кредитно-финансовой организации, оформившей продукт, чтобы забрать обновлённую карточку, не теряя ни дня. Обычно сохраняется и номер, и пин-код.

Максимальный лимит кредитки

Максимальный лимит кредитки — полтора миллиона рублей. Если человек хочет подключить овердрафт к зарплатной, то банк позволит занять не больше двух клиентских зарплат. Это ещё в лучшем случае. Обычно овердрафт не превышает 50 тысяч рублей.

За снятие денег с дебетовой карты не берут начислений — если, конечно, владелец снимает их в «родном» банкомате. А с кредитки вот удержат до 5%.
Дебетовая карта приносит доход на остаток, пусть небольшой — до 5%.
Разумеется, разнятся требования к потенциальным держателям продуктов.

Если человек претендует покупать в кредит, то менеджер при оформлении карточки поинтересуется его местом работы, уровнем заработка. Даже если потенциальный клиент их подтвердит, не факт, что банк согласится именно на запрашиваемый лимит. Очень часто даже людям с «белым» рентабельным доходом выдавали карточку с лимитом, например, 30 тысяч рублей, а то и 6 вместо трехсот.

О том, какой «пластик» предлагает человек для расчёта, можно понять уже по внешнему виду — чуть ниже логотипа банка и указания категории на карточке стоит надпись Credit или Debit.

Таким образом, экономить с Cashback можно очень ощутимо, если разумно покупать, не тратить лишнее в пылу азарта. Можно даже заработать, но только в виде исключения и в определённых компаниях, например, Amway. Но даже там первоначальные траты будут значительно превышать уровень возвращённых средств.

Список: банки с картами кэшбэк

Получить кэшбэковую карточку можно в любом крупном банке. Величина кэшбэка разнится, в зависимости от условий.

НазваниеКатегорияМаксимальная величина возврата(%)
ТинькоффДебетовая30
Тинькофф-платинумКредитная30
CashBack Альфа-банкДебетовая/кредитная10
РаффайзенДебетовая3,9
Кэшбэк, ВосточныйКредитная10
Opencard, ОткрытиеДебетовая/кредитная11
Польза Home CreditДебетовая20
РокетбанкДебетовая10
Card Credit+, Кредит ЕвропаКредитная5
«Твой кэшбэк» ПромсвязьбанкаДебетовая5

Для тех, кто привык всё делать смартфоном, есть предложение оформить виртуальную дебетовую карточку — например «Цифровую карту» от Мегафон. Она позволит вернуть до 20% от потраченного.

Принцип кэшбэка и можно ли на этом экономить

Итак, начать стоит с самого понятия, которое слышал каждый, но далеко не все правильно понимают. За красивым иностранным термином стоит банальная сдача. Кэшбэк так и переводится на русский — «деньги назад». То есть скидка, возврат части уплаченных денег при расчёте. Подобный механизм ещё называют «программой лояльности».

Например, некий гражданин Фёдоров пошёл в магазин бытовой техники и купил электрочайник за 500 рублей. При расчёте ему на банковскую карточку вернули 5 рублей. Так чайник обошёлся ему в 495 рублей против пятисот изначальных. Иногда вместо денег начисляют баллы, которые можно использовать в другом продукте — например, при оплате авиабилетов. Подобная политика даёт приток новых покупателей к магазинам, а банки пополняют клиентскую базу. Финансовые учреждения позволяют себе не платить рекламщикам.

Экономия

Экономить с возможностью возврата потраченного тоже можно — главное при полученной скидке не впасть в азарт, не купить что-нибудь ненужное.

Ряд простых правил обеспечить меньшие траты:

  • Найти кэшбэк-сервис и внимательно изучить, как он работает, список магазинов;
  • Зарегистрировать аккаунт;
  • Активировать учётную запись.

Важный момент: кэшбэки предоставляют при регистрации промокоды на дополнительную скидку и возможность дополнительной экономии.

А где его взять, этот кэшбэк-сервис, спросит клиент. Подобных сервисов в Сети множество. Чтобы правильно выбрать, нужно ответить себе на вопрос: в какой сфере тратится больше денег, в чём хотелось бы сэкономить.

Для любителей интернет-шоппинга может подойти вариант — LetyShops. Для получения возвращаемых денег выбирают наиболее привычный способ:

  • банковскую карточку;
  • кейс в электронной платёжной системе (Киви, ПэйПэл, ЯндексДеньги, ВебМани);
  • телефон.

Со временем пользования услугой повышается статус пользователя, а значит — растёт сумма возвращаемых средств. Пользуясь разными сервисами, банками вы можете оценить плюсы и минусы кэшбэка для каждого продукта по отдельности.

Нужно учитывать срок действия промокодов и нюансы предоставления премиум-аккаунта!

Оцените статью
Рейтинг кэшбэк сервисов, акций и промокодов
Добавить комментарий

  1. Эльвира

    С картой кешбэк очень удобно и легко. Расплачиваетсяапотом приходят час от суммы класс!

    Ответить
  2. Эльмира

    Очень удобно.Расплачиваешся и кокаято часть возращается на карту.Очень приятно можно есщё что нибудь купить.Спасибо,что придумали такую систему

    Ответить
  3. Петр

    Очень интересно и познавательно

    Ответить
  4. Петр

    Очень интересно и познавательно, читал внимательно, как никогда

    Ответить
  5. Мария

    Это круто!

    Ответить
  6. Дарима

    Очень интересно и познавательно спасибо)

    Ответить
  7. sbary

    God

    Ответить
  8. Женя

    Это очень важно классно

    Ответить
  9. аня

    Очень удобно пользоваться с картой кэшбек!!!)))

    Ответить