Почему так важен выбор кредитной карты

Блог

На нынешнем рынке купить хороший продукт может быть сложно из-за большого обилия выбора. Выбор кредитной карты тоже относится к этой категории. В каждом банке есть разные предложения одно лучше другого. Бонусы, условия, невысокие проценты, бесплатное обслуживание – это всё есть в предложениях многих банков. Дальше расскажем о том, как подобрать хорошую карту из всего арсенала предложений.Определить цель и задайтесь вопросом.

Для чего нужна новая кредитная карта?

Это первый вопрос, который стоит себе задать. Куда пойдут кредитные деньги, и как вы будете выплачивать задолженность.Чтобы ваш выбор был правильным, условия кредитования должны быть удобными лично для вас. Разберём несколько вопросов, на которые нужно дать ответ, перед выбором:

  • Для чего предполагается использовать? Наличные или безналичные расчеты?
  • Стабилен ли ваш заработок? Можете ли вы оплачивать долг вовремя?
  • Важны ли банкоматы рядом с домом, работой и т.д.?
  • Планируете ли вы откладывать деньги на железнодорожные или авиабилеты, оплачивать бензин, или использовать кредитку за границей?
  • Планируете тратить весь лимит сразу или будете откладывать на чёрный день?

Какое из направлений более приоритетно?

Нужно понимать, что предложения, учитывают лишь одно или два направления, на которые и уходят все бонусы и льготы. Если будете использовать кредитку для нескольких задач, оформляйте разные карты.
Как это выглядит: при частых походах по магазинам – останавливайтесь на предложениях с высокими CashBack процентами; часто снимаете наличные в банкоматах – оформляете предложения с минимальной комиссией по обслуживанию; часто путешествуете – в предложение должны входить выгодные начисления миль.

Но так как финансовым структурам это может быть не выгодно, через некоторое время вы можете обнаружить долги, о которых вас не уведомляли. Даже при оплате без задержек с вас могут потребовать дополнительные выплаты. Поэтому нужно сразу выяснить точную дату выплаты и не доверять неопределенному «раз в два месяца». Проверьте при платеже, не начислили ли вам комиссию за обслуживание, СМС, просрочку, посчитав её в качестве задолженности.

Оформление и выбор кредитной карты не последний этап, после которого можно расслабиться. Также нужно правильно использовать карту. Безналичная оплата покупок, даст возможность не переплачивать за комиссионные при снятии налички. Чтобы избежать лишних процентов, все выплаты кредита должны быть вовремя. Минимальная годовая ставка и льготный период – это то, на что смотрят большинство клиентов при выборе кредитки. Если у вас стабильный заработок, можете опустить второстепенные критерии, если нашли более интересные варианты по основным направлениям.

Фундамент для выбора

После определения цели, можно идти дальше. Перед вами встаёт выбор между множеством предложений от кучи кредитных организаций. Что выбрать? Каждый вариант имеет свои хорошие и плохие стороны. Вид кредита, который стоит в приоритете у большинства – классический.

Сначала нужно подобрать кредит с хорошими условиями лично для вас. Отталкиваться нужно от собственных пожеланий, заработка и возможностей. Договор не должен содержать непонятные условия и пункты. Если вы не можете с чем-то разобраться, обратитесь к сотрудникам банка за консультацией. При просмотре договора будьте внимательны, всю невыгодную информацию помещают в конец документа, как бы это карикатурно не звучало, но эти детали указывают обычно мелким шрифтом. Прочитайте все пункты, и тем более весь мелкий шрифт.
Для выбора существует критерии выбора кредитной карты, по которым было бы удобнее разобраться.

Критерий №1: бонусы

Наличие бонусов и накопительных миль это то, на что стоит обращать внимание в первую очередь, так как сэкономить на них можно не так уж и много. Если конечно вы не используете кредитку ежедневно, тратя при этом крупную сумму. Ну, или не планируете оформлять Премиум карты, Золотые и Платиновые.
Приобретение таких карт часто вызывается попыткой казаться престижнее. Но и накопление бонусов, и высокие проценты для оплаты в отелях и ресторанах позволят сберечь приличные суммы. Однако оплата обслуживания высокая, из этого выходит, что предназначены они не для всех. Такие кредитки подойдут людям, которые не считают свои деньги.

Критерий №2: обслуживание карты

Обслуживание – это важная сторона, на которой нужно остановиться. Цена может быть как сотни рублей в год, так и тысячи. Существует отдельный вид, где оплата обслуживания отсутствует. На этом критерии можно хорошо сэкономить, если подходить хорошо поискать хорошие предложения в банках.
Когда заемщик не использует пластик, бывает всё равно требуется внести оплату за то, что он просто лежит у него в кармане. Так как сам факт активации, подключает несколько услуг и их нужно оплачивать.

Критерий №3: льготный период

В основном срок льготного периода составляет два месяца. Выбирать стоит кредиты с которыми предусмотрен максимальный срок погашения долга, так как за этот период не снимают проценты. Благодаря этому плюсу вы увеличиваете свою финансовую свободу. Узнайте, распространяется ли действие льготного периода на обналичивание денег.

Критерий №4: процентная годовая ставка

Иногда для выбора учитывают только этот критерий. Этот показатель заставляет нервничать из-за того, что в любой момент можешь оказаться неплатежеспособен. Поэтому для начала стоит удостовериться в стабильности своих доходов.

Критерий №5: банкоматы

Расположение банкоматов относительно вашего места обитания тоже важный критерий. Сможете ли вы быстро найти банкомат, если срочно понадобится наличка? Есть ли доступ к банкомату в любое время суток? В некоторых банках этот критерий восполняется с трудом.

Учитывайте свои путешествия и командировки, сможете ли снять наличные в другом городе или другой стране. Если ваша карта предусматривает отсутствие комиссии за снятие денег, то распространяется ли это на все банкоматы, или исключительно на филиалы одного банка.

Критерий №6: процент за обналичивание средств

Иногда нет возможности выбрать безналичную оплату, при которой не надо выплачивать комиссионные. И снятие денег через банкомат это единственный выход. Поэтому комиссия за вывод наличных – это также важно. Как мы указывали до этого, существуют компании, которые не требуют оплачивать снятие наличных, или взимают небольшой процент при в своих терминалах.

Поэтому подумайте, часто ли вам нужны наличные. Как часто вы будете снимать и сколько планируете тратить подобным образом. Посчитайте, сколько денег уйдёт за комиссию в год. Выберете самое маленькое значение из всех предложений.

Критерий №7: MasterCard или Visa

Для использования карт в РФ особо разницы нет, какую систему платежей выбирать. Но при посещении других стран это может оказаться важным вопросом. Для путешествий в США используйте Visa, так как у неё тесная конвертация доллара. При путешествиях в европейских странах, лучше выбрать карты MasterCard.

Критерий №8: скорость оформления

Этот критерий тоже может быть важен в зависимости от ситуации. Сотрудничать лучше с банками, в которых вы уверены. Выбирайте знакомые компании, где у вас открыты счета, и вы получаете зарплату или пособия. Благодаря этому, оформление может пройти гораздо быстрее.
Если вы обратились в банк впервые, может понадобиться время для проверки вашего досье и подтверждения вашей платежеспособности. На какую сумму вы получите кредит, также зависит от этой информации. Существую компании, в которых не сильно акцентируют внимание на этих деталях, но и условия кредитования будут соответствующие.

Критерий №9: кредитный лимит

Не в каждой организации можно получить кредит на заявленную сумму. Кредитная компания определяет этот аспект, основываясь на ваших доходах. При долгом сотрудничестве, как мы уже говорили, вам могут пойти на встречу и повысить сумму кредита. Максимальную сумму, выданную банком, называют лимитом.
При оформлении кредитки можно найти хорошие варианты с низкой годовой ставкой или с большим льготным периодом, смотря, что нужно лично вам.

Достоинства и недостатки кредитных карт

Выбор кредитной карты это не только отдельный критерий выбора, но и проверка всех недостатков, которые могут всплыть при оформлении или при использовании кредитки. К примеру, при бонусах на безналичный расчет, могут быть более высокие проценты для снятия наличных в банкомате.

Процент кэшбека обычно доходит до одного или двух процентов, но во время некоторых акций, он может вырасти до пяти процентов. Узнавайте новости на сайтах кредитных компаний, чтобы использовать привилегии и акции в своих интересах.
Банк в первую очередь думает о своей выгоде. Поэтому наличие положительных условий вовсе не значит, что в предложении отсутствуют кабальные стороны. Нужно тщательно просматривать все условия, так как компании могут намеренно умалчивать о некоторых деталях.

Таким образом, взяв кредит с нулевым процентом, можно попасть на большую годовую ставку, которая начисляется разом. Выбрав предложение по карте и с компанией, посчитайте, сколько придётся тратить на сторонние услуги при выплате основного долга. Производите подсчёт при каждой выплате, сколько с вас снимут за услуги обслуживания, за снятие наличных, за уведомления через СМС, за просрочки и так далее.

Выплата минимальной суммы, о которой вас могут уведомлять в сообщениях, не означает полную выплату задолженности. Это лишь оплата задолженности и минимального процента самого кредита. Но остаток суммы увеличивается и ваш долг только возрастает. Выплата в течение года может составить не более 30% от всей суммы взятой в долг у компании.

Какие нужны документы при оформлении кредитки?

При оформлении кредитки для черного дня, не нужно активировать её заранее. При активации вам придётся оплачивать обслуживание, даже при том, что вы её не используете. Поэтому вы можете не потратить ни рубля из кредитных денег, но из процентов за обслуживание за пару лет накопится крупная сумма задолженности.
При оформлении ожидание на изготовление пластика может занять несколько дней. Обычно, если вы не обладаете статусом клиента компании, это занимает 3-10 дней. Для получения кредитки вам могут понадобиться следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой и пенсионной книжки.
  • Комиссионные от Сбербанка

Для хранения личных сбережений кредитную карту лучше не использовать, так как при снятии наличных зачастую придётся оплачивать комиссию. При использовании карты Сбербанка, снятие наличных потребует 3% комиссионных. При этом в других организациях эта сумма может достигать 7%.

Но если хотите снимать небольшие суммы, нужно быть готовым к серьёзной переплате, потому что минимальное значение комиссии – 390 рублей. То есть при снятии двух тысяч, вы заплатите не 2060, а 2390 рублей.

Как правильно рассчитать льготный период

Льготный период зачастую понимается не так, как нужно. Время отсчитывается не от момента, когда были потрачены кредитные деньги, определенного числа, ежемесячно. Если погашение кредита назначено на 25-ое, то потратив определенную сумму за день до выплаты, её нужно вернуть в обозначенную дату. Если вы не внесёте платеж вовремя, банк засчитает вам просрочку и начислит дополнительные проценты и штрафы. Чтобы не попасть в такую ситуацию, заранее уточняйте день выплаты задолженности.

Выбор кредитной карты

Попробуем рассмотреть наиболее хорошие варианты которые могут существенно повлиять на выбор кредитной карты. Для простоты понимания мы будем использовать следующие сокращения:

  • Кэшбэк – К/В
  • Комиссия за снятие наличных – Ксб
  • Кредитный лимит – К/л
  • Процентная ставка – Пс
  • Обслуживание – Обсл
  • Льготный период – Л/п
  • Основной плюс – О/п

Первый пример: для клиентов часто путешествующих на машине
Автокарта от компании ЮниКредитБанк:

  • К/В – 1%;
  • в интернете – 2%;
  • Бонусные программы, скидки 10 – 20% и т. п.;
  • Ксб – 3%;
  • К/л – 300 тыс.;
  • Обсл. – 900 р.; Л/п – 55 дней;
  • О/п – минимальные затраты на многие услуги для водителей, в том числе и бесплатные бонусы.

Второй пример: большая надежность компании, широкое распространение банкоматов
Сashback от ВТБ 24, «Пополняйте бюджет»:

  • К/В – 1%;
  • Обсл. – 900 р.;
  • К/л – 450 тыс.;
  • Пс – 28%;
  • Л/п – 50 дней;
  • Ксб – 5,5%;
  • О/п – выгодное использование для безналичных расчетов.

Третий пример: для путешественников за границей
All Airlines от Тинькофф Банка:

  • Накопление миль;
  • Наличие бесплатной страховки;
  • К/л – 700 тыс.;
  • П/с – 25,9%;
  • Л/п – 55 дней;
  • Обсл. – 1390 р.;
  • О/п – быстрое оформление, страховка, бонусы.

Стоит запомнить ещё одну деталь: при оформлении кредитной карты, уточняйте условия закрытия. Не много кто будет думать об этом, при получении кредитки, но когда настанет период закрытия, вас могут ждать не самые хорошие неожиданности.

Финальная часть

Выбор кредитной карты – не самое легкое решение, к нему нужно подходить с большой ответственностью.

Для получения хорошей карты, зачастую требуется присутствие юриста, при оформлении договора. Некоторые заемщики предпочитают работать с иностранными компаниями, где условия лучше.
Простым гражданам очень легко оказаться в зависимости перед банком. Некоторые кредиторы оформляют займы в зарубежных компаниях и выдают их местному населению. Поэтому будьте аккуратны и следите за всеми пунктами в договоре. Производите выплаты вовремя и отслеживайте скрытые долги.
Оцените статью
Рейтинг кэшбэк сервисов, акций и промокодов