Сколько стоит страховка автомобиля на год

Время чтения: 12 мин.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Смотреть таблицу.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется "прямое возмещение ущерба". Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

Регион Коэффициент
Читайте также:  Сколько лошадиных сил в киловатте

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателя Коэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с. 0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с. 1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с. 1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с. 1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с. 1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с. 1.6
Другие типы ТС 1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →
Возраст, лет ↓
менее 1 года 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет
16-21 1.87 1.87 1.87 1.66 1.66
22-24 1.77 1.77 1.77 1.04 1.04 1.04
25-29 1.77 1.69 1.63 1.04 1.04 1.04 1.01
30-34 1.63 1.63 1.63 1.04 1.04 1.01 0.96 0.96
35-39 1.63 1.63 1.63 0.99 0.96 0.96 0.96 0.96
40-49 1.63 1.63 1.63 0.96 0.96 0.96 0.96 0.96
50-59 1.63 1.63 1.63 0.96 0.96 0.96 0.96 0.96
старше 59 1.6 1.6 1.6 0.93 0.93 0.93 0.93 0.93

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше, КО = 1.87

Ограничения по водителям Коэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. 1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. 1.87
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. 1.8

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТС Коэффициент
3 месяца 0.5
4 месяца 0.6
5 месяцев 0.65
6 месяцев 0.7
7 месяцев 0.8
8 месяцев 0.9
9 месяцев 0.95
10 – 12 месяцев 1

КПр — коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь — юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТС Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам 1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам 1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.25
Прицепы к тракторам 1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа 1

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец "Коэффициент". Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Класс на начало годового срока страхования Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М
Читайте также:  Toyota corolla levin характеристики

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • Сначала выберите марку

моментальный расчет
и сравнение цен

Как всем уже известно, ставки ОСАГО с 09 января 2020 года повысились примерно на 40 %. Конечно, во всех регионах складывается разная политика относительно коэффициентов страхового полиса. Где–то, они выросли на несколько десятых, где-то понизились, но главное это то, что, базовый тариф ОСАГО с января 2020 года вырос на 1000 рублей и составил 3432 руб. для легковых автомобилей с массой до 3 тонн. Во многих регионах в страховые компании начали выстраиваться очереди, поэтому купить полис ОСАГО 2020 году будет сложно. Мы предлагаем заказать полис у наших проверенных партнеров.

Новые тарифы ОСАГО с 12 апреля 2020 ощутимо увеличили стоимость базового полиса для наших автолюбителей. Приведем примеры (расчет полиса приведен по среднерыной цене полиса ОСАГО в различных регионах нашей страны, за исключением городов федерального значения):

Для автомобилей мощностью от 70 до 100 л.с. ( ВАЗ 2107 , 2114, 2110, Приора, Калина и т.д.)

— Водитель со стажем вождения менее 3-х лет, возраст до 22 лет

Стоимость полиса ОСАГО 2020 = 10 800 руб.

— Водитель со стажем вождения более 3-х лет, возраст старше 22 лет

Стоимость полиса ОСАГО 2020 = 6 100 руб.

Для автомобилей мощностью от 100 до 120 л.с ( Хендай Солярис, Киа Рио, Фольксваген Поло, Шкода Рапид, Шевроле Круз, Опель Астра, Пежо 308, Ситроен С4, Форд Фокус, Фольксваген Гольф, Шкода Октавия, Лада Веста и т.д.)

— Водитель со стажем вождения менее 3-х лет, возврат до 22 лет

Стоимость полиса ОСАГО 2020 = 11 800 руб.

— Водитель со стажем вождения более 3-х лет, возраст старше 22 лет

Стоимость полиса ОСАГО 2020 = 6 500 руб.

Для автомобилей мощностью от 120 до 150 л.с. ( Митсубиши Аутлендер, Форд Куга, Опель Антара, Ниссан Кашкай, Форд Мондео, Мазда 6, Тойтора Камри, Шкода Кодьяк и т.д.)

— Водитель со стажем вождения менее 3-х лет, возврат до 22 лет

Стоимость полиса ОСАГО 2020 = 13 800 руб.

— Водитель со стажем вождения более 3-х лет, возраст старше 22 лет

Стоимость полиса ОСАГО 2020 = 7 680 руб.

Для автомобилей мощностью с выше 150 л.с. ( Фольксваген Пассат, БМВ Х5, Фольксваегн Туарег, Мерседес С-класса , Тойта Ланд Крузер, Тойота Ленд Крузер Прадо и т.д.)

— Водитель со стажем вождения менее 3-х лет, возврат до 22 лет

Стоимость полиса ОСАГО 2020 = 15 000 руб.

— Водитель со стажем вождения более 3-х лет, возраст старше 22 лет

Стоимость полиса ОСАГО 2020 = 8 700 руб.

Более точно узнать, сколько будет стоить твой ОСАГО можно с помощью нашего калькулятора ОСАГО 2020

Помимо того, что сама страховка на автомобиль подорожала, то купить полис ОСАГО 2020 сейчас очень сложно. Многие люди сталкиваются с очередями, при покупке полиса, либо навязыванием со стороны страховщиков дополнительных услуг. Не редки случаи, когда при покупке полиса ОСАГО, в компании ООО «Росгосстрах» предлагают оформить страховку «жизни водителя», которая стоит около 2 500 руб. В Страховой компании Альянс, не возможно приобрести полис ОСАГО, без прохождения технического осмотра автомобиля на станции технического обслуживания компании.

Со своей стороны мы предлагаем грамотно выбирать страховую компанию, для того чтобы в будущем избежать различных не приятных ситуаций.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания Цена
Капитал нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Гелиос нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Согаз нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Гайде нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Аско страховая группа нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Московия нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Надежда нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Росгосстрах нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Уралсиб нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Оск нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Поволжский страховой альянс нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Сибирский дом страхования нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Медэкспресс нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Хоска нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Росэнерго нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Либерти нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Южуралжасо нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Наско нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Центральное страховое общество нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Энергогарант нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Эрго нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Спасские ворота нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Евроинс нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Сибирский спас нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Альфа страхование нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Югория нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Вск нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Жасо нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Макс нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Ренесанс нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Ресо нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Ингосстрах нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Интач нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Зетта нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Адонис нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Астро-волга нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Баск нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Бин страхование нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Геополис нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Гута-страхование нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Дальакфес нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Согласие нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Южурал-аско нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании купить полис
Читайте также:  Как увеличить ампераж генератора ваз 2110

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметр значение описание
Базовая ставка 4118 руб Легковые автомобили ("B", "BE")
Территориальный коэффициент x2 Москва
Мощность двигателя x1.2 от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду) x1 Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителей x0.96
Срок страхования x1 1 год
Водители x1 Ограниченное количество водителей
Итого 7908 руб

Электронный полис ОСАГО

Все об электронном полисе ОСАГО, где и как купить, какие подводные камни и как общаться с инспекторами ГИБДД имея электронный полис. Читайте все об электронном полисе осаго в специальной статье.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапы расчет значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля 4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона 4118 x 1.3 5354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с 5354 x 1.2 6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии 6425 x 0.5 2677
5. Возраст и стаж водителей 2677 x 1 2677
6. Срок страхования 1 год 2677 x 1 2677
7. Водители 2677 x 1 2677
Итого 6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Adblock detector